म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
बहुतेक लोकांसाठी, म्युच्युअल फंड क्लिष्ट आणि भीतीदायक वाटू शकतात. आम्ही तुमच्यासाठी अगदी मूलभूत स्तरावर ते सोपे आणि स्पष्ट करण्याचा प्रयत्न करू. वास्तविक, जेव्हा अनेक गुंतवणूकदारांचे पैसे जमा होतात तेव्हाच म्युच्युअल फंड तयार होतात. या निधीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी निधी व्यवस्थापक नियुक्त केले जातात.
हा एक ट्रस्ट आहे जो मोठ्या संख्येने गुंतवणूकदारांचे पैसे जमा करतो ज्यांचे एक समान उद्दिष्ट असते. नंतर रक्कम विविध पर्यायांमध्ये गुंतवली जाते जसे की इक्विटी, बाँड, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि/ किंवा इतर सिक्युरिटीज. प्रत्येक गुंतवणूकदाराकडे युनिट्स असतात जे फंडाच्या मालकीचा एक भाग दर्शवतात. या सामूहिक गुंतवणुकीतून मिळणारे उत्पन्न/ नफा गुंतवणूकदारांमध्ये योग्य प्रमाणात वितरीत केला जातो, योजनेचे 'नेट ॲसेट व्हॅल्यू' किंवा NAV मोजल्यानंतर त्या रकमेतून काही खर्चही वजा केले जातात. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, म्युच्युअल फंड हा सामान्य माणसासाठी सर्वात परवडणारा पर्याय आहे जो त्याला विविध प्रकारच्या व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी देतो आणि ज्याची किंमतही तुलनेने कमी असते.
म्युच्युअल फंडाचे प्रकार :
वेगवेगळ्या लोकांच्या वेगवेगळ्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड अस्तित्वात आहेत. ढोबळपणे तीन प्रकार आहेत.
- इक्विटी
किंवा ग्रोथ फंड:
हे मुख्यतः इक्विटी म्हणजेच कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. त्यांचे मूल्य उद्दिष्ट संपत्ती निर्मिती किंवा भांडवल वृद्धि निर्माण करणे. हे फंड उच्च परतावा आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी ते सर्वोत्तम आहेत.
- "लार्ज कॅप" फंड असे आहेत जे प्रामुख्याने सुस्थापित व्यवसाय असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात.
- "मिड कॅप" फंड जे मध्यम आकाराच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात.
- "स्मॉल कॅप" फंड जे लहान आकाराच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात
- "मल्टी- कॅप" फंड जे मोठ्या, मध्यम आणि लहान कंपन्यांच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात.
- “सेक्टर” फंड अशा कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात ज्या एकाच प्रकारच्या व्यवसायाशी संबंधित असतात. असे टेक्नॉलॉजी फंड असे आहेत जे फक्त तंत्रज्ञान कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात.
- "थीमॅटिक" फंड ते आहेत जे सामान्य थीममध्ये गुंतवणूक करतात जसे की इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड जे इन्फ्रास्ट्रक्चर सेगमेंटच्या वाढीचा फायदा घेतात.
2. आय या बॉन्ड या नियत आय फंड
- हे सरकारी सिक्युरिटीज किंवा बाँड्स, कमर्शियल पेपर किंवा डिबेंचर, बँक सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट्स आणि ट्रेझरी बिले, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स जसे की कमर्शियल पेपरमध्ये गुंतवणूक करतात.
- या तुलनेने सुरक्षित गुंतवणूक आहेत आणि उत्पन्न वाढीसाठी योग्य आहेत.
- उदाहरणे लिक्विड, शॉर्ट टर्म, फ्लोटिंग रेट, कॉर्पोरेट डेट, डायनॅमिक बाँड्स, गिफ्ट फंड इ.
3. हायब्रीड
फंड
- हे इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करतात, अशा प्रकारे वाढीच्या संभाव्यतेसह सर्वोत्तम उत्पन्नाची ऑफर देतात.
- उदाहरणादाखल आक्रमक बॅलन्स्ड फंड, कंझर्व्हेटिव्ह बॅलन्स्ड फंड, पेन्शन फंड, चाइल्ड प्लॅन आणि मंथली इन्कम प्लॅन इत्यादि उदाहरणे आहेत.
म्युच्युअल
फंडमध्ये गुंतवणूक
कशी करायची?
- गुंतवणुकदार गुंतवणुकीचा अर्ज भरून आणि चेक किंवा बँक ड्राफ्टसह म्युच्युअल फंडाच्या शाखा कार्यालयात किंवा नॉमिनेटेड इन्व्हेस्टर सर्व्हिस सेंटर्स (ISC) किंवा म्युच्युअल फंडाच्या रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटकडे सबमिट करून गुंतवणूक सुरू करू शकतात करा.
- गुंतवणूकदार संबंधित म्युच्युअल फंडांच्या वेबसाइटवर ऑनलाइन गुंतवणूक देखील करू शकतात.
- याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार कोणत्याही वितरकाच्या सहभागाशिवाय, आर्थिक मध्यस्थांद्वारे प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे गुंतवणूक करू शकतात, उदाहरणार्थ, AMFI कडे नोंदणीकृत म्युच्युअल फंड वितरक.
- म्युच्युअल फंड वितरक हा वैयक्तिक किंवा गैर- वैयक्तिक घटक असू शकतो जसे की बँक, ब्रोकरेज हाऊस किंवा अगदी ऑनलाइन वितरण चॅनेल प्रदाता.
- गुंतवणूकदार ऑनलाइन गुंतवणूक देखील करू शकतात कारण हे प्लॅटफॉर्म सर्व आवश्यक सुरक्षा उपायांनी सुसज्ज आहेत जे गुंतवणुकीची सुरक्षितता सुनिश्चित करतात. ही खरं तर हि खूप सोयीची आणि हाताळण्यास सोपे आहे.
म्युच्युअल
फंड रिटर्न कशी
असतात.
- इतर कोणत्याही मालमत्तेप्रमाणे, म्युच्युअल फंडातून मिळालेल्या परताव्याची गणना काही कालावधीत तुमच्या गुंतवणुकीच्या मूल्यातील वाढीची सुरुवातीच्या गुंतवणुकीशी तुलना करून केली जाते. म्युच्युअल फंडाचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य हे म्युच्युअल फंडाचे मूल्य आहे जे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवर मिळालेल्या परताव्याची गणना करण्यासाठी वापरले जाते. एका कालावधीत मिळालेला परतावा खरेदीच्या वेळी NAV आणि विक्रीच्या वेळी NAV मधील फरक म्हणून मोजला जातो आणि त्या फरकाचा 100 ने गुणाकार करून टक्केवारी काढली जाते. एकूण परताव्याची गणना करताना, होल्डिंग कालावधी दरम्यान फंडाने केलेले कोणतेही उत्पन्न वितरण आणि निव्वळ परतावा वितरण भांडवली वाढीमध्ये जोडले जाते.
- म्युच्युअल फंड होल्डिंगच्या विशिष्ट कालावधीत एनएव्हीमध्ये वाढ होण्याला भांडवली वाढ म्हणतात. कोणत्याही फंडाची एनएव्ही पोर्टफोलिओमधील समभागांच्या किमतींवरून काढली जाते आणि या किमतींमध्ये दररोज चढ- उतार होत असल्याने, कालांतराने एनएव्हीमध्ये होणारे बदल भांडवली वाढ तसेच तुमच्या होल्डिंग/ मालमत्तेतील नुकसान दर्शवतात. फंड हाऊसकडून मिळालेल्या अकाउंट स्टेटमेंट/ खाते तपशीलांवरून तुम्ही तुमची परतावा कामगिरी जाणून घेऊ शकता. या विधानामध्ये केलेले व्यवहार आणि तुमच्या गुंतवणुकीवर मिळालेला परतावा या दोन्हीची नोंद असते.
SIP काय आहे ?
- स्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) हे म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केलेले एक गुंतवणूक वाहन आहे ज्याद्वारे एखादी व्यक्ती नियमित अंतराने म्युच्युअल फंडाच्या योजनेत ठराविक रक्कम गुंतवते - जसे की मासिक किंवा त्रैमासिक, एकरकमी पैसे देण्याऐवजी. हा हप्ता दरमहा रु 500 ची नाममात्र रक्कम देखील असू शकते जी आवर्ती ठेवीसारखीच असते. हे देखील सोपे आहे कारण तुम्ही तुमच्या बँकेला कायमस्वरूपी सूचना देऊ शकता की ही रक्कम दर महिन्याला तुमच्या खात्यातून डेबिट केली जावी.
- SIP भारतीय म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांमध्ये खूप लोकप्रिय झाले आहे कारण ते गुंतवणूकदारांना बाजारातील चढउतार आणि वेळेच्या गणनेची चिंता न करता शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करण्यास मदत करते. दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी, म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केलेले SIP हे गुंतवणुकीच्या जगात प्रवेश करण्याचा नक्कीच सर्वोत्तम मार्ग आहे.
- गुंतवणुकीतून जास्तीत जास्त आणि सर्वोत्तम परतावा मिळविण्यासाठी, दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करणे खूप महत्वाचे आहे, याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही शक्य तितक्या लवकर गुंतवणूक सुरू करा जेणेकरून तुमचा लक्ष्यित नफा जास्तीत जास्त वाढेल.
अशाप्रकारे तुम्ही योग्य तो अभ्यास करून अथवा कोणाच्या सल्याने म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता जेणेकरून तुमच्या उत्पनात वाढ होईल व तुमचे पुढील जीवन सुखद करण्यासाठी हा एक सुकर मार्ग आहे.परंतु हि गुंतवणूक तुमच्या जोखिमेच्या आधीन असेल . अशा पद्धतीने आपण आपली SIP सुरु करू शकता. तुम्हाला आमचा लेख आवडला असेल तर तुमच्या मित्रांसोबत शेअर करायला विसरू नका आणि लेख वाचल्याबद्दल धन्यवाद!